Ситуация
Клиент оформил потребительский кредит и вместе с ним договор страхования жизни, здоровья и риска потери работы. Кредит погасил досрочно, через несколько месяцев. Логика простая: кредита нет, страховка больше не нужна, значит, неиспользованную часть премии нужно вернуть. Страховая компания ответила отказом. Районный суд встал на сторону страховщика и в иске отказал.
В чём была сложность
Страховые компании годами выигрывают такие споры на одном аргументе: договор страхования самостоятельный, страховая сумма от остатка долга не зависит, а значит, досрочное погашение кредита на него не влияет. Первая инстанция с этим согласилась. Переломить позицию нужно было уже в апелляции, где новые доказательства представить почти невозможно.
Что сделали юристы
- Разобрали условия программы страхования и показали, что она была оформлена исключительно в связи с кредитом, в день его выдачи, и фактически обеспечивала интересы банка.
- Построили жалобу на ст. 958 ГК РФ и ст. 32 Закона о защите прав потребителей: после отпадения цели страхования заёмщик вправе отказаться от договора и получить часть премии пропорционально оставшемуся сроку.
- Настояли на штрафе по п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей и компенсации морального вреда, поскольку досудебное обращение страховщик проигнорировал.
Решение суда
Челябинский областной суд в декабре 2023 года отменил решение районного суда и принял новое: взыскал со страховой компании 99 581 ₽ неиспользованной премии, 10 000 ₽ компенсации морального вреда и штраф 54 790,50 ₽. В неустойке по Закону о защите прав потребителей отказано, поскольку она применяется к другим нарушениям.
Что важно знать
Отказ в первой инстанции не конец спора. По делам о возврате страховки позиции судов расходятся, и апелляция нередко исправляет ошибку. Шансы выше, если страховка оформлялась в день кредита, через банк и по программе, привязанной к кредитному договору. Заявление на возврат нужно подавать сразу после погашения: период охлаждения и сроки давности считаются с этого момента.
Страховая отказала в возврате премии? Юристы по возврату навязанных услуг и страховок оценят документы бесплатно.