Подали на развод, а через месяц пришло письмо из банка: просрочка по кредиту, о котором вы даже не слышали. Или наоборот: вы три года одна гасили ипотеку, а бывший муж считает, что ничего не должен. Ответ на вопрос заголовка такой. Долги, взятые в браке на нужды семьи, суд делит между супругами пропорционально их долям в общем имуществе, обычно пополам. Долг, который один из супругов взял на себя и потратил на себя, остаётся его личным. А банк при этом продолжает требовать деньги с того, кто подписал кредитный договор.
Общий долг и личный: где проходит граница
Семейный кодекс не даёт готового определения общего долга, поэтому граница выстраивается из двух статей. Пункт 3 статьи 39 СК говорит, что при разделе общего имущества общие долги распределяются пропорционально присуждённым долям. Доли по общему правилу равны (п. 1 ст. 39 СК), и суд отступает от равенства только по особым причинам, например в интересах несовершеннолетних детей или если один супруг тратил общие деньги во вред семье.
Статья 45 СК разводит обязательства на две группы. По долгам одного супруга кредитор сначала взыскивает с его личного имущества, а если его не хватает, может потребовать выделить долю должника в общем имуществе (п. 1). На общее имущество взыскание обращают по общим обязательствам, а также по долгу одного супруга, если суд установил, что всё полученное по нему ушло на нужды семьи (п. 2).
Отсюда простой тест. Сам по себе факт, что кредит оформлен в браке, ещё не делает его общим. Значение имеет другое: куда пошли деньги. Ремонт квартиры, где жила семья, лечение ребёнка, покупка мебели и машины, которой пользовались оба, тянут долг в сторону общего. Кредит на ставки, долги по бизнесу, о котором второй супруг не знал, подарки любовнице дают долг личный.
Кто доказывает, что деньги ушли на семью
Долгое время суды исходили из того, что всё занятое в браке тратится на семью, пока не доказано обратное. Верховный суд эту логику поправил. В Обзоре судебной практики № 1 (2016), утверждённом Президиумом 13 апреля 2016 года, сказано: долг по займу или иной сделке одного супруга можно признать общим только при обстоятельствах из пункта 2 статьи 45 СК, а доказывать их должна сторона, которая просит этот долг распределить.
На практике это означает следующее. Если муж взял кредит на себя и хочет, чтобы жена отвечала за половину, собирать доказательства придётся ему. Подойдут:
- выписка по счёту, где видно, что деньги в день выдачи ушли продавцу мебели, застройщику, автосалону;
- договоры и чеки на ремонт, технику, лечение, обучение детей;
- целевой характер кредита, указанный в самом договоре (автокредит, ипотека);
- переписка, где второй супруг обсуждает покупку и знает об источнике денег;
- показания свидетелей, хотя без бумаг они редко убеждают суд.
Если доказательств нет, долг останется на том, кто его брал. Наличных, снятых с карты и «потраченных на продукты», обычно недостаточно: суду нужна связь между конкретной суммой и конкретной семейной покупкой.
Нужна помощь юриста? Мы разберём ваши кредитные договоры и выписки, оценим, какие долги реально признать общими, и подготовим иск или возражения. Подробнее о семейных делах: юрист по семейным спорам в Челябинске.
Ипотека: квартира общая, а договор с банком прежний
С ипотекой люди чаще всего ошибаются. Им кажется, что решение суда о разделе долга автоматически перепишет кредитный договор: каждый станет платить банку свою половину. Этого не происходит. Перевод долга на другое лицо возможен только с согласия кредитора, иначе он ничтожен (п. 2 ст. 391 ГК). Банк не обязан менять заёмщика или делить график платежей, и большинство банков на это не соглашается.
Поэтому раздел имущества и раздел долгов по ипотеке работают так. Суд делит квартиру, например по 1/2, и определяет, что остаток долга между супругами тоже распределяется поровну. Для банка всё остаётся как было: если супруги были созаёмщиками, они отвечают перед ним солидарно, если заёмщиком был один, требования предъявят ему. Решение суда нужно для расчётов бывших супругов между собой: тот, кто платит больше своей доли, получает право требовать разницу.
Отдельный вариант: договориться с банком о выводе одного из созаёмщиков, когда второй готов платить один и проходит по доходу. Такое бывает, но это решение банка, а не суда.
Автокредит, микрозаймы втайне и кредит после расставания
Машина в кредит
Автомобиль, купленный в браке, общий, даже если оформлен на одного супруга. Целевой автокредит связан с покупкой напрямую, поэтому доказать, что деньги ушли на семейную вещь, здесь проще всего. Суд обычно делит и машину, и остаток долга. Часто машину оставляют тому, кто ею пользуется, с компенсацией второму половины стоимости за вычетом половины непогашенного кредита.
Микрозаймы, о которых вы не знали
После развода нередко всплывают долги в МФО на десятки тысяч. Согласие второго супруга на такие займы закон не требует, но и общими они не становятся автоматически. Если заёмщик не докажет, что деньги потрачены на семью, долг остаётся его личным, и кредитор сможет взыскать его только с личного имущества должника или с его доли в общем. Само по себе то, что займы брали втайне, обычно говорит против их семейного характера.
Кредит после фактического расставания
Брак расторгают в ЗАГСе или в суде, но семьи часто нет уже давно: люди разъехались, бюджет раздельный. Суд вправе признать имущество, нажитое каждым из супругов в период раздельного проживания при прекращении семейных отношений, собственностью каждого (п. 4 ст. 38 СК). С долгами логика та же: кредит, взятый после того, как общее хозяйство прекратилось, трудно связать с нуждами семьи. Поэтому в исковом заявлении стоит указывать дату фактического прекращения отношений и подтверждать её: договор аренды, переписка, свидетели.
Как вернуть половину выплаченного после развода
Допустим, общий долг признан, а платит только один. Он вправе требовать с бывшего супруга половину внесённого уже после прекращения брака. Верховный суд в своих определениях обосновывает такое требование пунктом 3 статьи 39 СК, а по солидарным обязательствам действует и правило о регрессе: должник, исполнивший обязательство, может требовать с остальных их долю (п. 2 ст. 325 ГК).
Порядок обычно такой:
- Получить решение суда, где долг признан общим и распределён, либо заявить это требование вместе с компенсацией.
- Взять в банке справку о платежах за нужный период.
- Направить бывшему супругу претензию с расчётом.
- Подать иск о взыскании половины уплаченного; когда кредит длинный, такие иски подают периодически, раз в год-два.
Со сроками нужно быть внимательным. Для раздела общего имущества бывших супругов действует трёхлетняя исковая давность (п. 7 ст. 38 СК), и считается она со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По регрессным требованиям срок течёт со дня исполнения основного обязательства (п. 3 ст. 200 ГК). Суды по-разному определяют точку отсчёта: одни считают по каждому платежу, другие с момента полного погашения. Надёжнее не копить платежи годами, а взыскивать их по мере внесения.
И одна оговорка: если бывший супруг уже проходит банкротство, расчёты по общим долгам идут по правилам этой процедуры, и это отдельная тема.
Что сделать до суда
Закажите кредитную историю на себя через Госуслуги, чтобы увидеть все займы, включая чужие поручительства. Сохраните выписки и чеки по крупным покупкам. Если делите имущество мирно, пропишите в соглашении или брачном договоре, кто какие долги гасит, но помните, что для банка такая бумага не обязательна. Наконец, не прекращайте платить «из принципа»: просрочка испортит кредитную историю именно вам, а штрафы потом всё равно придётся делить или платить самому.
Юридическая компания «Центурион» (Челябинск, ул. Труда, 176) ведёт дела о разделе имущества и долгов супругов: от анализа кредитов до взыскания компенсации с бывшего супруга. Запишитесь на бесплатную консультацию, принесите кредитные договоры и выписки, и мы скажем, на что можно рассчитывать. Телефон: +7 (922) 735-62-01. Подробнее: помощь по семейным спорам.