Подписали контракт, уехали на службу, а с карты жены приставы всё равно снимают деньги по старому судебному решению. Так бывает, когда семья не знает про статью 2.1 закона № 377-ФЗ: по ней кредитные долги участника СВО и его супруга прекращаются в силу самого закона, в пределах 10 миллионов рублей. Но только если выполнены условия по датам и по судебному акту. Ниже разобрано, кто под них попадает, что делать с банком и приставом и когда помогает банкротство.
Что именно говорит закон
Механизм появился не в законе о банкротстве, а в законе от 7 октября 2022 года № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа)…». Статью 2.1 в него добавил Федеральный закон от 23.11.2024 № 391-ФЗ. Поэтому запрос «списание долгов сво» часто упирается в путаницу: это не процедура по ФЗ-127, а отдельная льгота.
Суть такая. Если гражданин заключил контракт о военной службе на срок не меньше года для участия в СВО, его обязательства по кредитам и займам прекращаются в части, не превышающей в совокупности 10 миллионов рублей. Отсчёт идёт со дня заключения контракта. Мера действует и для обязательств супруга или супруги военнослужащего, а предел в 10 миллионов общий, а не отдельный на каждого.
Кто попадает под закон
У нормы две волны, и они различаются датами. Первая редакция охватывала контракты, заключённые не ранее 1 декабря 2024 года. Закон от 25 мая 2026 года № 156-ФЗ добавил контракты, заключённые начиная с 1 мая 2026 года. Для каждой волны своя граница по долгу: по нему до соответствующей даты (1 декабря 2024 или 1 мая 2026) должно вступить в силу решение суда, быть выдан исполнительный документ или возбуждено исполнительное производство.
Проверьте у себя три вещи:
- контракт на год и больше, дата его заключения;
- судебное решение, исполнительный лист или постановление о возбуждении производства, и дата каждого документа;
- общая сумма просуженных обязательств: своих и супруга.
Если банк только присылал напоминания и в суд не обращался, под эту статью долг на нужную дату не подходит. Налоги и штрафы закон не затрагивает. Отдельно стоит уточнить, подпадают ли мобилизованные и долги по ипотеке: в разъяснении Банка России от 29.04.2025 № 59-8-1/18340 для первой редакции указаны и мобилизованные, и ипотечные кредиты, но ведомство прямо оговорило, что это его мнение, а не обязательное толкование закона. По новой редакции этот вопрос лучше смотреть по тексту закона на дату вашего контракта.
Нужна помощь юриста? Мы сверим даты контракта и судебных актов, посчитаем, что войдёт в лимит, и подготовим уведомление банку и приставу. Подробнее об услуге: банкротство и работа с долгами в Челябинске.
Как подать заявление: какого именно ждёт закон
Ждать решения суда или одобрения банка не нужно. Банк России в том же письме подчёркивает: прекращение обязательств происходит в силу закона, заявительный порядок не предусмотрен. Но на практике кредитор не узнает о контракте сам, поэтому действовать приходится семье.
- Соберите документы: копию контракта или справку из части с датой и сроком, паспорт, свидетельство о браке (если долг на супруге), кредитный договор, судебный акт с отметкой о вступлении в силу, постановление о возбуждении исполнительного производства.
- Направьте письменное уведомление банку или МФО со ссылкой на статью 2.1 закона № 377-ФЗ. Укажите договор, номер дела, номер исполнительного производства, дату контракта. Отправляйте заказным письмом или через личный кабинет, чтобы осталось подтверждение.
- Отдельным заявлением обратитесь к судебному приставу: приложите те же документы и попросите прекратить удержания по этому производству.
- Через месяц-два запросите кредитную историю и убедитесь, что банк больше не показывает просрочку.
Деньги, которые у вас удержали после даты контракта, можно потребовать назад: по позиции Банка России это неосновательное обогащение (статья 1102 Гражданского кодекса).
Если банк или пристав отказываются
Требуйте отказ письменно и с указанием, какого условия, по мнению кредитора, не хватает. Дальше по нарастающей: претензия банку, жалоба на действия пристава в порядке статьи 121 закона об исполнительном производстве (№ 229-ФЗ), а если это не сработало, иск о признании обязательства прекращённым и о возврате удержанного. Частая причина споров: банк путает эту льготу с кредитными каникулами по статье 1 того же закона. Это разные меры с разными условиями.
Что делать с долгом сверх 10 миллионов и тем, что не подошло
Остаток выше лимита продолжают взыскивать на общих основаниях. Не подходят и долги, по которым не было суда на нужную дату. Здесь появляется закон о банкротстве (ФЗ-127), но это уже обычная процедура, без особых льгот для военных.
- Статья 213.4: гражданин обязан обратиться в арбитражный суд не позднее 30 рабочих дней, если не может платить и общий долг не меньше 500 000 рублей. При меньшей сумме можно подать и добровольно, если платить заведомо нечем.
- Статья 223.2: через МФЦ без суда, если долг от 25 000 до 1 000 000 рублей и закончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества. Обычно такая процедура идёт около шести месяцев. Повторно воспользоваться ею можно через пять лет.
Последствия банкротства, о которых надо знать заранее
Банкротство не бесплатное и не безболезненное. В суде нужно внести на депозит 25 000 рублей для финансового управляющего, а его вознаграждение и услуги юриста оплачиваются отдельно. Имущество, кроме защищённого законом, могут продать для расчёта с кредиторами, а сделки за последние три года проверят и при необходимости оспорят.
После завершения процедуры по статье 213.30 вы пять лет обязаны сообщать о банкротстве при оформлении кредита или займа, а три года не можете занимать должности в органах управления юридического лица. Для банков запрет действует десять лет. Итог процедуры зависит от обстоятельств дела и решения суда, обещать его заранее нельзя.
Типичные ошибки
Люди часто приходят к юристу уже после того, как банк подал новый иск или приставы наложили арест на счёт жены. Многое из этого можно остановить на раннем этапе, если сразу положить на стол контракт и судебные документы с датами. Чем раньше уведомление дойдёт до взыскателя, тем меньше удержаний придётся возвращать.
Первая: ждать, пока банк сам «увидит» контракт. Не увидит, пока ему не пришлют документы. Вторая: платить по старой привычке после подписания контракта, а потом не знать, что деньги можно вернуть. Третья: считать, что семья может «разделить» лимит на каждый кредит. Лимит общий, и порядок учёта по кредиторам стоит проверять отдельно, потому что Банк России в письме трактует его применительно к каждому кредитору, а закон прямо этого не раскрывает.
Юридическая компания «Центурион» (Челябинск, ул. Труда, 176) поможет сверить документы, направить уведомления и, если льгота не подходит, оценить, нужно ли банкротство. Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону +7 (922) 735-62-01. Подробнее: услуги по банкротству.